Finanças pessoais
Calculadora de Portabilidade de Crédito
Simule se vale a pena portar seu financiamento imobiliário para outro banco com taxa menor. Calcule economia mensal, total pago e em quantos meses você recupera os custos da portabilidade.
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Jornada
Esta calculadora faz parte da jornada Comprar meu imóvel — etapa 7 de 8: Já tem financiamento? Revise a taxa
Próxima etapa: Vai vender para comprar?Equipe Calculas
Revisado por especialista financeiro
Atualizada
Perguntas frequentes
As 6 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.
O que é portabilidade de crédito imobiliário?
É o direito de transferir seu financiamento imobiliário para outro banco que ofereça taxa menor, sem burocracia de novo financiamento completo. O banco destino paga o saldo devedor ao banco origem. Regulamentado pela Resolução BCB 4.292/2013, o processo deve ser gratuito para o cliente em caso de recusa do banco origem em igualar a proposta — e o banco origem tem 5 dias úteis para fazer uma contraproposta.
Qual redução de taxa justifica a portabilidade?
Como regra geral, redução de 0,3 ponto percentual ao mês (equivalente a ~3,6 p.p. ao ano) já pode compensar considerando custos de portabilidade de até R$5.000. Quanto maior o saldo devedor e o prazo restante, menor a redução necessária para compensar. Use a calculadora para ver o payback exato no seu caso.
Quais são os custos típicos da portabilidade?
Os principais custos são: avaliação do imóvel pelo novo banco (R$2.500–R$4.000), registros cartoriais e averbação (R$500–R$2.000), e eventualmente IOF sobre a nova operação (se o banco destino contratar novo crédito). Na prática, o custo total fica entre R$3.000 e R$6.000. Muitos bancos absorvem parte desses custos como incentivo à portabilidade.
Posso portar apenas parte da dívida?
Não — a portabilidade é sobre o saldo devedor integral. O banco destino paga o saldo total ao banco origem. Você não pode portar uma fração. Mas pode negociar com o banco destino condições especiais como redução de prazo, manutenção do sistema SAC/Price ou amortização extra no momento da portabilidade.
O banco origem pode impedir a portabilidade?
Não pode impedir, mas pode fazer uma contraproposta em até 5 dias úteis para igualar ou melhorar a oferta do banco destino. Se você aceitar a contraproposta, o processo é mais simples (só alteração contratual). Se não aceitar, o processo de portabilidade segue. O banco origem não pode cobrar multa ou taxa por portabilidade de crédito imobiliário.
Vale mais a pena portar ou amortizar antecipadamente?
Depende. Portabilidade reduz a taxa — ideal quando a taxa atual está muito acima do mercado. Amortização antecipada reduz o saldo e encurta o prazo — ideal quando a taxa já é razoável mas você tem capital disponível. As duas estratégias podem ser combinadas: portar para taxa menor e depois amortizar com FGTS ou reserva.
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Simule se vale a pena portar seu financiamento imobiliário para outro banco com taxa menor. Calcule economia mensal, total pago e em quantos meses você recupera os custos da portabilidade. Calculas é uma plataforma de calculadoras desenvolvida pela Evoluke, com dados atualizados e fórmulas revisadas por especialistas financeiros.