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Calculadora de Rentabilidade de Imóvel para Aluguel
Descubra se vale a pena alugar seu imóvel ou investir o dinheiro em renda fixa. Compara rentabilidade líquida (após IR e custos) com CDI.
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Lucas Hillesheim
CFP®, Planejador Financeiro
Atualizada
Perguntas frequentes
As 4 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.
Qual a rentabilidade mínima que um imóvel precisa ter para valer a pena alugar?
Descontando IR (até 27,5%), taxa de administração (~10%), IPTU e manutenção, o aluguel líquido geralmente fica em 50-70% do valor bruto. Para competir com CDI de 10,5%, o imóvel precisa render ao menos 6-8% a.a. bruto (giro de aluguel/valor = 0,5-0,7% ao mês). Em muitas cidades brasileiras, os imóveis rendem entre 3-5% a.a. bruto, abaixo do CDI.
O IR incide sobre o aluguel bruto ou líquido?
O IR incide sobre o aluguel bruto recebido. Porém, você pode deduzir IPTU e condomínio pagos pelo locador da base de cálculo. A tabela é progressiva: isento até R$2.112/mês, 7,5% de R$2.112 a R$2.826, 15% até R$3.751, 22,5% até R$4.664, e 27,5% acima disso.
Vale mais a pena vender o imóvel e investir em renda fixa?
Depende da rentabilidade líquida do aluguel vs o CDI/renda fixa disponível. Se o aluguel líquido rende 4% a.a. e o CDI rende 10,5% (líquido ~8,9% com IR 15%), matematicamente rende mais investir o valor. Mas há outros fatores: segurança psicológica, hedge contra inflação e potencial de valorização do imóvel.
A calculadora considera a valorização do imóvel?
Não, a calculadora foca no fluxo de caixa do aluguel. A valorização do imóvel (ganho de capital) é um fator adicional importante, mas depende da região e período — historicamente os imóveis se valorizam próximo à inflação em média, mas com grande variação local.
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Sobre esta calculadora
Descubra se vale a pena alugar seu imóvel ou investir o dinheiro em renda fixa. Compara rentabilidade líquida (após IR e custos) com CDI. Calculas é uma plataforma de calculadoras desenvolvida pela Evoluke, com dados atualizados e fórmulas revisadas por especialistas financeiros.