Portabilidade de Previdência — quanto economizar?

Você mantém todo o histórico de contribuições (importante para a tabela regressiva do IR), todas as deduções do IRPF que já fez no PGBL, e o prazo de carência já cumprido. Só muda a administradora. O processo leva em média 5 dias úteis e é feito diretamente entre as seguradoras.

O carregamento incide só sobre novos aportes. A taxa de administração incide sobre todo o saldo acumulado, todo ano. Para quem tem R$ 200.000 acumulados e paga 2% ao ano de taxa adm, são R$ 4.000/ano saindo do plano — ano após ano. Reduzir de 2% para 0,7% economiza 1,3% × R$ 200k = R$ 2.600/ano, todo ano.

Não pode haver cobrança. A Resolução CNSP 290/2013 proíbe taxas de saída para portabilidade. Algumas seguradoras cobram taxa de saída nos primeiros 60 dias — esse é o único período em que pode haver custo. Após 60 dias de plano, portabilidade é sempre gratuita.

Não. O prazo de acumulação é contado a partir da data de cada aporte, não da data de contratação do plano. Ao portar, você não "perde" o tempo acumulado — ele segue junto. Um aporte feito há 8 anos continua na alíquota de 15%, mesmo depois da portabilidade.

Se você tem pouco saldo acumulado (<R$ 10.000) e faz aportes pequenos, a diferença de taxas pode ser irrelevante (economizaria menos que o custo de tempo do processo). Outra situação: se o novo plano tem menor rentabilidade líquida por ter fundo de menor qualidade — a taxa baixa não compensa fundo ruim. Sempre compare taxa de administração E rentabilidade histórica líquida.