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PGBL — quanto economiza no Imposto de Renda

Calcule quanto você economiza no IR ao aportar até 12% da renda bruta em PGBL. Veja a alíquota efetiva poupada e o excedente que iria para VGBL.

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Equipe Contaí

Revisado por planejador W1 Consultoria

Atualizada

28/04/2026

Perguntas frequentes

As 6 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.

Por que o limite é 12% da renda?

É o teto de dedutibilidade do PGBL definido pela Lei 9.250/95 art. 11. O cálculo usa a renda bruta tributável (salário, aluguéis, atividade autônoma, etc.). Aportes acima do limite NÃO geram benefício fiscal — vão para a base de cálculo igual a outros investimentos. Para excedente, considere VGBL ou outros produtos.

PGBL vale a pena para quem usa o IR simplificado?

Não. O modelo simplificado dá desconto único de 20% até R$ 16.754,34 e não permite deduzir PGBL. Se você usa o simplificado, prefira VGBL (sem benefício de IR mas IR menor no resgate). Quem migra do simplificado para o completo só por causa do PGBL precisa fazer a conta — outras deduções (saúde, dependentes, instrução) também passam a contar.

A economia é "de graça"?

Não exatamente. PGBL é IR diferido, não isento: você paga IR no resgate sobre o valor TOTAL (principal + rendimento). Se ficou na tabela regressiva (10 anos+), paga 10% — caso contrário, 15% a 35%. Como retornar 27,5% hoje e pagar 10-15% no futuro tipicamente compensa, mas só com horizonte longo. Em 5 anos a economia pode evaporar.

Posso aportar em vários PGBLs?

Sim, o limite de 12% se aplica ao total aportado em previdência complementar dedutível (PGBL + Fundo de Pensão patrocinado pelo empregador, se houver). Aportes em VGBL não contam no limite porque já são pós-tributados.

Quando é melhor aportar — durante o ano ou em dezembro?

Para o benefício fiscal, tanto faz: o que conta é o total aportado no ano-calendário. Mas para rendimento, aportar mensalmente é melhor (mais tempo aplicado). Algumas pessoas aportam em dezembro especificamente para ajustar o IR no ano em que tiveram renda alta, sabendo que o dinheiro só fica algumas semanas até a virada do ano.

Tem produto/serviço por trás dessa calc?

Sim — Contaí trabalha com a W1 Consultoria em planejamento previdenciário. PGBL/VGBL/Tesouro/CDB têm trade-offs distintos: tributação, liquidez, taxa de administração, garantia FGC. Um plano integrado considera seu horizonte, perfil de risco e regime de tributação preferido.

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Sobre esta calculadora

Calcule quanto você economiza no IR ao aportar até 12% da renda bruta em PGBL. Veja a alíquota efetiva poupada e o excedente que iria para VGBL. A Contaí é uma iniciativa da Evoluke em parceria com a W1 Consultoria Blumenau — combinamos tecnologia, dados atualizados e expertise em planejamento financeiro para trazer as contas mais confiáveis do Brasil.

Perguntas frequentes

As 6 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.

Por que o limite é 12% da renda?

PGBL vale a pena para quem usa o IR simplificado?

A economia é "de graça"?

Posso aportar em vários PGBLs?

Quando é melhor aportar — durante o ano ou em dezembro?

Tem produto/serviço por trás dessa calc?

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