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Seguro de Vida — quanto contratar?
Capital ideal para proteger sua família + faixa estimada de prêmio mensal por idade. Heurística baseada em renda × meses de proteção, somando dívidas e descontando reserva.
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Equipe Contaí
Revisado por planejador W1 Consultoria
Atualizada
Perguntas frequentes
As 7 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.
Por que multiplicar a renda pelo número de meses?
Esse capital substitui sua renda enquanto a família reorganiza as finanças (aposentadoria por morte, novo trabalho do cônjuge, redução de despesas). Sem dependentes, 12 meses é suficiente para cobrir transição e custos finais; com 1–2 dependentes, 60 meses (5 anos) é o padrão Idec/SUSEP; com 3+, 120 meses cobre a infância do mais novo até a independência.
A faixa de prêmio que aparece é o que vou pagar?
Não — é uma estimativa baseada em curvas atuariais públicas. O prêmio real depende de DIT (declaração de informações do segurado), profissão, hábitos (fumante, esportes radicais), capital escolhido e produto da seguradora. Capitais acima de R$ 500k geralmente exigem exame médico. Sempre cotar pelo menos 3 seguradoras antes de fechar.
Devo contar minha reserva de emergência como reserva aqui?
Não inteira. A reserva de emergência tem outro propósito (cobrir despesas em caso de desemprego ou imprevisto, mantendo você vivo) e é gasta no dia a dia. Para o seguro, considere apenas patrimônio líquido genuinamente disponível para os dependentes — investimentos de longo prazo, parte do imóvel sem dívida, etc. Em dúvida, deixe reserva = 0 (cobertura conservadora).
PGBL/VGBL substitui seguro de vida?
Não substituem. PGBL/VGBL são acúmulo (você precisa estar vivo e ter aportado por anos para ter saldo). Seguro de vida é proteção imediata: você paga R$ 200/mês e a família recebe R$ 500k no dia 1. São complementares — primeiro proteção, depois acúmulo. Esta é uma das razões pela qual a W1 estrutura o planejamento em 4 pilares (organização → proteção → acúmulo → expansão), nessa ordem.
Existe limite mínimo ou máximo de capital?
Capital mínimo varia por seguradora (geralmente R$ 50k). Capital máximo depende de comprovação de renda — a maior parte das seguradoras aceita até 30× a renda anual sem questionar; acima disso, exige justificativa (sucessão patrimonial, dívidas específicas). Para capitais acima de R$ 1MM, planos com cláusula sucessória ganham relevância tributária.
Vale a pena seguro de vida resgatável (com sobrevivência)?
Geralmente não, em puro custo-benefício. Seguros resgatáveis cobram prêmio 3 a 5 vezes maior que um termo (sem sobrevivência) para devolver parte ao segurado vivo. Em quase todos os cenários, é mais eficiente fazer um termo simples e investir a diferença em PGBL/VGBL. Há exceções para planejamento sucessório de patrimônios elevados — vale conversar com planejador.
Tem produto/serviço por trás dessa calc?
Sim — atuo como Consultor Parceiro W1 (BP) e a W1 trabalha com MAG, Icatu, Zurich, MetLife, Mapfre, Porto, SulAmerica e Prudential. Pelo CTA "Falar com consultor parceiro" você fala diretamente comigo (sem custo) e em até 48h recebe 3 cotações comparáveis para escolher.
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Sobre esta calculadora
Capital ideal para proteger sua família + faixa estimada de prêmio mensal por idade. Heurística baseada em renda × meses de proteção, somando dívidas e descontando reserva. A Contaí é uma iniciativa da Evoluke em parceria com a W1 Consultoria Blumenau — combinamos tecnologia, dados atualizados e expertise em planejamento financeiro para trazer as contas mais confiáveis do Brasil.