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Quanto Preciso para me Aposentar — patrimônio-alvo e aporte mensal
Calcule quanto patrimônio você precisa acumular e quanto aportar por mês para sustentar sua renda desejada na aposentadoria. Regra 4% (Trinity Study) + projeção em reais de hoje.
Memória de cálculo
Como chegamos nesse número — linha a linha, explicado.
Patrimônio-alvo (regra 4%)R$ 2.400.000,00
Aporte mensal necessárioR$ 4.716,54
Aporte anual necessário (× 12)R$ 56.598,48
Equivalente mensal sem juros (alvo ÷ prazo)R$ 8.000,00
Gap (aporte atual − necessário)-R$ 4.716,54
Saldo projetado na idade alvoR$ 0,00
Meta atingida com aporte atualNão
Gasto mensal efetivo (usado no cálculo)R$ 8.000,00
Idade atual35
Idade alvo de aposentadoria60
Gasto mensal desejadoR$ 8.000,00
Patrimônio atualR$ 0,00
Aporte mensal atualR$ 0,00
Equipe Calculas
Revisado por especialista financeiro
Atualizada
Perguntas frequentes
As 6 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.
O que é a regra dos 4%?
Trinity Study (1998): retirar 4% do patrimônio no primeiro ano da aposentadoria e reajustar pela inflação nos anos seguintes preserva o principal em ~95% dos cenários históricos americanos por 30 anos. É uma regra conservadora amplamente usada para estimar "renda perpétua". No Brasil, com Tesouro IPCA+ a 4% real, a regra funciona similarmente.
Que taxa real usar?
Tesouro IPCA+ líquido: ~3,5–4,5% real ao ano (após IR e taxa de custódia). Carteira balanceada (parte em ações): pode chegar a 5–6% real no longo prazo. Default 4% é meta clássica e conservadora para horizontes longos. Use 5% se aceita mais risco; 3% se quer margem de segurança.
Posso usar a calculadora em "valor nominal" (com inflação)?
Sim, mas precisa ser consistente: taxa nominal (ex: 9% a.a.) + gasto em valor nominal projetado. O resultado fica em moeda futura. Recomendamos trabalhar em **valor real** (descontando inflação) — é mais intuitivo, preserva poder de compra, e os números ficam realistas.
Já tenho patrimônio acumulado — como entra?
Inclua em "Patrimônio atual". O cálculo considera que ele rende durante todo o período até a aposentadoria, reduzindo o aporte necessário. Para grandes patrimônios herdados ou de venda de empresa, o capital próprio pode ser suficiente sem aportes — o output marca `metaAtingida: true`.
Meu aporte atual é menor que o necessário — o que fazer?
Quatro alavancas: (1) aumentar aporte (mais óbvio), (2) atrasar aposentadoria (cada ano extra reduz o aporte necessário em ~10-15% por causa do compounding), (3) reduzir o gasto desejado (vai com 80% da renda?), (4) aumentar a taxa esperada (perfil mais agressivo — porém com mais risco). A combinação 2+3 é geralmente a mais factível.
INSS entra na conta?
Não — esta calc considera apenas seu patrimônio privado. INSS é renda adicional. Para alguém que recebeu o teto do INSS (≈ R$ 8.157 em 2026 / corrigido pela tabela vigente), o gasto desejado a "cobrir" pelo patrimônio privado é o gasto total menos o INSS esperado. Simule o INSS no Meu INSS (gov.br/meuinss).
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Sobre esta calculadora
Calcule quanto patrimônio você precisa acumular e quanto aportar por mês para sustentar sua renda desejada na aposentadoria. Regra 4% (Trinity Study) + projeção em reais de hoje. Calculas é uma plataforma de calculadoras desenvolvida pela Evoluke, com dados atualizados e fórmulas revisadas por especialistas financeiros.