Finanças pessoais
Perfil do Investidor — Suitability
Descubra seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) respondendo 6 perguntas. Receba a alocação sugerida por classe de ativo e exemplos de produtos alinhados ao seu perfil.
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Esta calculadora faz parte da jornada Fazer meu patrimônio crescer — etapa 1 de 5: Qual o seu perfil de investidor?
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Perguntas frequentes
As 6 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.
O que é perfil de investidor (suitability)?
É a classificação de risco do investidor com base em suas características pessoais e financeiras: objetivos, prazo, tolerância a perdas, experiência e situação financeira. Regulamentado pela CVM (Resolução 30/2021), todo banco e corretora é obrigado a fazer essa avaliação antes de recomendar produtos. O perfil não é fixo — muda conforme sua vida muda.
Qual a diferença entre conservador, moderado e arrojado?
Conservador prioriza proteção do capital — aceita rentabilidade menor em troca de previsibilidade. Produtos: Tesouro Selic, CDB liquidez diária, LCI/LCA. Moderado busca rentabilidade acima do CDI e aceita alguma volatilidade. Inclui FIIs, ações de dividendos, fundos multimercado. Arrojado busca máximo retorno de longo prazo e aceita quedas temporárias. Inclui ações, ETFs internacionais, BDRs, derivativos.
Posso ter perfil diferente para objetivos diferentes?
Sim — é o que chamamos de gestão por objetivos (Goals-Based Investing). Você pode ser conservador para a reserva de emergência (horizonte < 1 ano), moderado para a entrada do imóvel (5 anos) e arrojado para a aposentadoria (20+ anos). O perfil calculado aqui reflete o seu comportamento geral, mas cada objetivo pode ter uma alocação diferente.
Quanto devo ter em renda fixa vs. renda variável?
A alocação sugerida é um ponto de partida baseado no seu perfil. Conservador: 80% RF / 15% RV / 5% Alt. Moderado: 50% RF / 40% RV / 10% Alt. Arrojado: 20% RF / 60% RV / 20% Alt. Mas a alocação ideal depende também do seu momento de vida, metas específicas e situação de mercado. Consulte um especialista para personalizar.
Como começar a investir se sou iniciante (perfil conservador)?
1) Monte sua reserva de emergência (6 meses de despesas) em renda fixa com liquidez diária. 2) Abra conta em uma corretora (XP, BTG, Rico, Inter). 3) Comece com Tesouro Selic ou CDB de banco de primeira linha. 4) Aprenda antes de avançar: cursos, livros, podcasts de educação financeira. 5) Reavalie seu perfil após 1 ano de experiência.
Esse teste substitui uma consultoria de investimentos?
Não. Este questionário é educacional e segue os critérios gerais da regulação CVM, mas não considera seu patrimônio total, plano tributário, benefícios previdenciários específicos, dependentes e situação familiar. Para um portfólio personalizado com responsabilidade profissional, consulte um assessor de investimentos certificado (CFP®, CEA) ou um planejador financeiro.
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Descubra seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) respondendo 6 perguntas. Receba a alocação sugerida por classe de ativo e exemplos de produtos alinhados ao seu perfil. Calculas é uma plataforma de calculadoras desenvolvida pela Evoluke, com dados atualizados e fórmulas revisadas por especialistas financeiros.