Diagnóstico Financeiro 360 — quão saudável está sua vida financeira?

Score numérico permite comparar a evolução ao longo do tempo (passar de 45 para 65 é mensurável). Estrelas/letras escondem a magnitude — saber que você "subiu uma estrela" não diz se o salto foi grande ou pequeno. Numérico também é mais coerente com a estrutura de 4 sub-scores que somam o geral.

Quase sempre. Há ordem natural: não dá pra acumular se está endividado (Pilar 1 antes do 3), não dá pra expandir se a família não está protegida (Pilar 2 antes do 4). A W1 trabalha exatamente nessa ordem nas 4 reuniões da Análise Paga: C1 (organização), C2 (proteção), C3 (acúmulo), C4 (expansão). Se seu score do Pilar 1 é alto mas o do 2 é zero, você está no caminho — só falta sair do "matemática boa, sem rede de proteção".

É a referência clássica do Money Mustache, repetida pela maior parte dos planejadores: aportar 20% da renda permite aposentar com cerca de 30 anos de trabalho mantendo o mesmo padrão de vida (regra dos 25× gastos). Menos que isso atrasa a aposentadoria; mais é ótimo, mas a maioria das pessoas ataca outras prioridades antes. Ajustamos pra cap em 20% e não em 30/40 pra não punir quem está em fase de constituição familiar.

É o mínimo pra independência financeira parcial — pela regra dos 4% (Trinity Study), 25× os gastos anuais ≈ 300 meses de renda permite sustentar o padrão de vida com renda passiva. Os 120 meses representam ~40% desse caminho, e correspondem a quem já consegue largar um emprego e respirar enquanto encontra o próximo, ou bancar uma transição de carreira. Score 100 não é "objetivo final" — é "você está bem encaminhado".

Depende do retorno. Uma consultoria que ajusta seu PGBL/VGBL e elimina R$ 8.000/ano de IR a mais pelo resto da vida laboral paga muitas vezes em poucos anos. Custo de oportunidade do dinheiro mal alocado costuma ser maior que o ticket. Mas só vale a pena se o consultor é independente de produto (não AAI ou corretor) e você está disposto a executar as recomendações — caso contrário, é gasto.

Sim — atuo como Consultor Parceiro W1 (BP). Pelo CTA "Falar com consultor parceiro", você fala diretamente comigo (sem custo de qualificação) e em 1 reunião decidimos se faz sentido contratar a Análise Paga (4 reuniões focadas nos 4 pilares). Você sai com KIT financeiro estruturado independentemente de fechar produtos depois. Sem viés de produto: o consultor não vende seguro nem fundo, isso fica com profissionais habilitados (corretor SUSEP, AAI CVM).