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Calculadora de Renda Fixa em Dólar — Treasury, ETF Bond, CDB-USD
Compara renda fixa em dólar (Treasury, ETF Bond, CDB-USD) com CDI brasileiro. Considera IOF câmbio + carnê-leão sobre juros + GCAP sobre ganho cambial. Lei 11.033/04 + IN RFB 208/02.
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Equipe Contaí
Revisado por contador parceiro W1
Atualizada
Perguntas frequentes
As 3 dúvidas mais comuns — respondidas com base em regras oficiais.
Vale mais Treasury USA ou CDI brasileiro?
Depende do horizonte e cenário cambial. Comparativo típico (cenário 2026): • Treasury 10y: 4,5% a.a. em USD • CDI BR: 13% a.a. em BRL Se o real DEPRECIA 8%/ano: Treasury rende ~4,5% + 8% = 12,5% em BRL bruto. Comparável a CDI. Após carnê-leão (até 27,5% nos juros), Treasury fica abaixo. Se o real APRECIA: Treasury perde feio. Treasury faz sentido como DIVERSIFICAÇÃO (5-15% do portfólio), não como aposta direta. CDI BR continua melhor para a maior parte do patrimônio.
CDB dólar é melhor que Treasury direto?
Para PF que não quer complicação: SIM, geralmente. CDB-USD (BTG D-USD, Genial USD) tem: • Sem IOF câmbio (você não está enviando dinheiro pro exterior). • Tributação só sobre juros — regressiva (15% ≥ 2 anos). • Sem CBE BCB. • Liquidez D+1 (alguns) ou D+30. Custo: rentabilidade 1-2 pontos abaixo de Treasury direto (banco arbitra). Para quem prefere simplicidade fiscal, vale.
Como funciona o carnê-leão sobre juros do exterior?
Recebimento de juros no exterior por PF residente no Brasil = base do carnê-leão MENSAL (IN RFB 208/02). Tabela progressiva IRPF aplicada SOBRE o valor recebido em USD × câmbio do dia × R$ 5.000 isenção (mensalidade típica). Exemplo: Treasury de USD 10.000 a 4,5% a.a. paga ~USD 75/mês de cupom. Em BRL (câmbio 5) = R$ 375/mês — abaixo da faixa de isenção. Para investimentos maiores (USD 100k+), juros mensais entram na faixa 7,5-15% da tabela. IMPORTANTE: a calc usa aproximação anual (carnê-leão mensal cumulativo). Para casos reais, contador faz mês a mês com câmbio do dia.
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Sobre esta calculadora
Compara renda fixa em dólar (Treasury, ETF Bond, CDB-USD) com CDI brasileiro. Considera IOF câmbio + carnê-leão sobre juros + GCAP sobre ganho cambial. Lei 11.033/04 + IN RFB 208/02. A Contaí é uma iniciativa da Evoluke em parceria com a W1 Consultoria Blumenau — combinamos tecnologia, dados atualizados e expertise em planejamento financeiro para trazer as contas mais confiáveis do Brasil.